お金ができる仕組み。銀行の詐欺システム(2/5) Money As Debt






今日のマネーシステム


長い間のうち中央銀行に支えられた銀行ネットワークの準備預金制度は世界的に広がりました。
同時にマネーに対する金の裏づけの割合は着実にしぼんでゆきました。
お金の基本の性質が変わったのです。
以前はお金は価値を表していたのですが現在は負債を意味します。


過去においては紙幣のドルは金銀に交換できる兌換券でした。
現在では紙幣あるいは銀行口座の数字であるドルは単に他の紙幣および数字のドルに交換できるものでしかありません。
過去には個人的につくられた受領証での支払いを私たちが受け取ることを拒否できたように
人々が受取り拒否できる形で民間銀行の紙幣が存在しました。
現在では民間銀行がつくったお金が政府の認める合法的な不換紙幣となっています。
私たちがお金とみなしているドル・カナダドル・ポンドです。

法廷通貨は政府によって作られます。
法律では市民はこの法定通貨を受け入れなければならないと名言しており
このお金を使わないと裁判所は助けてくれません。

そこで質問です。
もし政府と銀行、両方がお金を創造できるとして一体いくらのお金が存在するのでしょうか?
過去にはお金の総量は実際にある金属の総量に限られていました。
たとえば地下の洞窟から新しい金・銀が見つかった場合、それに見合うお金が作り出されていたわけです。
現在では文字通りお金は借金として創り出されています。
新しいお金は誰かが銀行からお金を借りると創られるのです。
結果としてのお金の総額は人々が借りられる限界の総借金額となります。

アメリカの総負債
1957年  5兆ドル
2006年 45兆ドル

政府は新しいお金の創造に準備預金制度として知られるルールを強制することによって法的限度を設けました。
基本的に預金準備率は任意で国ごとに、そして時々変化します。

過去においては銀行は少なくとも金庫の中の実際の金1ドルの価値に対して10ドルのお金を創造できるのが普通でした。
今日、預金準備率は金の保有量に限定されず新しく信用創造される金額は銀行が保有する資産によります。

今日、銀行は2つのものから成る資産を持っています。
政府の発行した現金と銀行が中央銀行に預けているお金、
プラス銀行が持っている口座預金の総額です。
これを簡単に説明しましょう。

想像してください。
新しい銀行がスタートしました。
預金者はまだいません。
しかしながら銀行が資本金から1111.12ドルの現金を保証金のため中央銀行に預けます。
銀行の預金準備率は9:1です。

ステップ1
ドアが開き新しい銀行は最初のローンのお客を迎えます。
彼は車を買うために1万ドルが必要です。
新しい銀行は9;1の準備率で中央銀行に預金があります。
これはハイパワードマネーと呼ばれるもので、
これを元に借り手の借金の制約があれば9倍の1万ドルものお金を無から創造することが合法的に認められています。
この1万ドルはどこからか持ってきたものではありません。
その真新しいお金は単純に銀行の信用貸しとして借りての口座にタイプされたものです。
借り手は中古車を買うために銀行クレジットの署名欄にサインします。

ステップ2それから車の売り手は新しく創られた1万ドルを彼女の銀行口座に預金します。
中央銀行に預金されたハイパワードマネーと違って
この新しく創られたお金は準備率によって増やすことができません。
その代わりそれは、その準備率によって分けられます。
9:1の割合で新しいローンの9000ドルが1万ドルの預金を元に創造されます。

ステップ3もしその9000ドルが、その後第3者によって同じ銀行に預金されたとしたら
同じ銀行がつくったものであれ、あるいは違う銀行のものであれ、
それは3回目の信用創造の合法的な基礎になります。
今回信用創造できる金額は8100ドルです。

ロシア人形がその内側にさらに小さい人形が順番に入っているようなものです。
各々の新しい預金が減少しながらも次の新たなローンを生み出す元になっていくのです。

もしもローンで創られたマネーが銀行に預けられないならば、その工程は止まります。
それはお金の創造メカニズムにとってあってはならないことです。

しかし実際は、新しいお金は預金され、
この工程が繰り返されることによって10万ドルまで新しいお金が創造されることになります。
この新しいお金はすべて借金によって創られたものです。

このような工程が、最初に中央銀行に1111.12ドルを預けることによって合法的に認められているのです。

1111.12ドルは中央銀行に誰にも触られることなく残っています。
しかも、この天才的システムのもとでは銀行の帳簿は
その銀行の融資額よりも預金額の方が10%以上覆いことになります。
このことは一般的な印象として銀行の融資が預金から出ていると誤解させ、
預金を得ようとする現実的な誘引となっています。

どんな銀行でも単独では預金の90倍ものお金を創れません。
準備預金制度のおかげで創れるのです。
しかも、そのシステムはひとつの銀行で創られる信用貸しが
もうひとつの銀行の預金となって循環していくのです。

このような工程はひとつの銀行の中で行えるものではありません。
準備預金制度によって、銀行が最初に1111.2ドルを中央銀行に預けておくことにより
実際には持っていない10万ドル分の利子を集めることが許されるのです。


銀行は自分で持っていないお金を貸し付ける
それが奇妙に思われるならこれはどうでしょう。

各国の中央銀行は預金準備率を規則通り守ってきましたが、
ロビー活動によって最近10年では以前より高くなっています。

あるところでは20:1
30:1も普通のことになっています。

さらに最近では準備預金を膨らますため
ローン手数料を利用することで銀行は今や完全に準備率の限界を打ち破りました。
ルールは複雑な一方ですが、現実はきわめて単純です。
銀行は私たちが借りられる限界までのお金をつくることができるのです。

誰もが潜在意識では銀行がお金を貸していないことに気づいている
あなたが預金をおろすときに銀行はあなたに言わないでしょう。

あなたはお金をおろすことはできません
なぜなら、そのお金は誰かに貸してしまっていますから。
マーク・マンスフィールド 経済学者 作家

途絶えることのない造幣局の稼業にもかかわらず
政府が作るお金は循環しているお金の5%以下にすぎません。
今日95%以上のお金は銀行に対する誰かのローンによってつくられているのです。

なんのことはないこの信用貸しのお金は
新しいローンが組まれるにつれて
また古いローンが償却されるにつれて
毎日膨大な量がつくられたり無くなったりしています。


私が残念なのは一般市民は銀行がお金を創ることができるのを知らされていないことである
そして国家のクレジットを管理する彼らが政府の政策を指揮し
人々の運命を奴隷のように握っていることを
レジナルド・マッケンナ 元英国ミッドランド銀行会長


銀行は政府の積極的な協力があってはじめてマネーシステムを行使できます。
最初に政府は私たち国民に認可された国家通貨を使うよう法律を通します。

次に政府は民間銀行の信用貸しが
この政府の認めた国家通貨で支払われるよう認可します。

3番目に、政府議会、裁判所が債務を強制します。

そして最後に、政府は市民と金融システム機能と
信憑性を保護するための法律を可決します。

その一方で、市民に「お金が本当はどこから来るか」については何も知らせません。

明快な真実は、
ローンあるいは抵当の書類にサインした時、
その支払は“罰則として資産を提供する”ことで裏づけされます。
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by seimeihokenn | 2012-02-14 17:10 | 経済社会(お金)
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